Schweizer Kreditanbieter
de
Über uns Kontakt
0848 460 000
Responsible Lending
Responsible Lending – verantwortungsbewusste Kreditvergabe
von Bonart 21.10.15

Einen finanziellen Engpass überbrücken um einen neuen zu schaffen? Vor Einführung des Bundesgesetzes über den Konsumkredit (KKG) war die Gefahr, sich mit Kredit- oder Leasingverträgen zu überschulden, tatsächlich real. Viele Kreditnehmer gerieten in eine unangenehme Lage, weil sich die Schuldenberge türmten und die monatlichen Ratenzahlungen ihr Budget überschritten. Sie rutschten ungebremst in die Überschuldung.

Zum Schutz vor der Überschuldung des Kreditnehmers wurde 2001 das KKG erlassen. Es regelt die Rechte und Pflichten der Vertragsparteien für alle Konsumkredite:

Barkredit

  • Das ist der klassische Privatkredit: Sie erhalten das Geld und entscheiden frei, wofür Sie es verwenden.

Kredite zum Erwerb von Waren und Dienstleistungen

  • Bei dieser Kreditvariante erhalten Sie keine Barauszahlung, sondern finanzieren die Ware mittels eines Kreditvertrages, zum Beispiel die Möbel, den Fernseher im Fachgeschäft.

Leasing

  • Das ist eine Art „Mietvertrag“ für ein Auto. Die Leasinggesellschaft kauft den Wagen und erteilt Ihnen das Nutzungsrecht während der Laufzeit des Leasings.

Überziehungskredit auf laufendem Konto oder Kredit- und Kundenkartenkonto

  • Sie beziehen mehr Geld, als auf dem Bankkonto liegt: Dann nutzen Sie den sogenannten Überziehungskredit.

  • Wenn eine Kundenkarte auch eine Kreditoption beinhaltet, entspricht sie im Grundsatz einer Kreditkarte. Sie kaufen damit im entsprechenden Warenhaus nämlich bargeldlos ein. Andernorts ist diese Karte jedoch nicht gültig.

  • Mit der Kreditkarte bezahlen Sie bargeldlos überall dort, wo diese akzeptiert wird.

Daraus und dafür ist das KKG gemacht

Als Kreditgeber orientieren wir uns klar an den Vorschriften des KKG. Aber damit allein geben wir uns nicht zufrieden: Wir gehen einen Schritt weiter, indem wir unser Denken und Handeln auf 7 tragende Säulen aufbauen. Aber dazu später mehr. Zunächst beleuchten wir die Bestandteile des KKG genauer:

  • Ziel des KKG - Sie zu schützen:

Und zwar davor, sich zu überschulden. Sprich höhere Kreditsummen aufzunehmen, als Sie sich erlauben können. Die gesetzlich geregelte Kreditfähigkeitsprüfung sorgt dafür, dass die Kredite massgeschneidert sind und problemlos zurückgezahlt werden können. 

  • Kreditfähigkeitsprüfung - das Herz des KKG

Vor Vertragsabschluss prüfen wir Ihren Kredit-Antrag sehr sorgfältig. Nicht, weil wir Ihnen das Leben schwer machen wollen, sondern um Ihnen eine Entscheidungsgrundlage zu bieten und natürlich auch aus gesetzlichen Gründen.

Kreditfähig sind Sie dann, wenn Sie den Kredit zurückzahlen können, ohne Geld aus dem Existenzminimum einsetzen müssen. Als Grundlage dient uns Ihr persönliches Budget:

Einkommen Ausgaben

Lohn aus Haupt- und Nebenerwerb

+ Bonus/Gratifikation

+ Mieteinnahmen

+ Alimente oder Unterhaltszahlungen (Einkünfte)

Wohnkosten (Miete)

+ Steuern

+ Prämien für Krankenkasse

+ Bestehende Kredite (bei ZEK/IKO gemeldet)

+ Existenzminimum (nicht pfändbares Einkommen)

+ Aliments- und Unterhaltszahlungen

+ Kosten für den Arbeitsweg

Total Einkommen Total Ausgaben
Total Einkommen - Total Ausgaben = freier Betrag für Kreditberechnung

Zinssatz: Wie hoch darf er maximal sein?

Laut KKG ist bei 15% Schuldzins die zulässige Höchstgrenze erreicht. Für uns nicht weiter ein Problem – wir bewegen uns massiv unter diesem Maximal-Zinssatz.

Widerrufsrecht: Darum prüfe, wer sich bindet.

Das kann schon mal vorkommen: Sie haben vielleicht etwas überstürzt gehandelt und einen Kredit beantragt? Möglicherweise bei einem teureren Anbieter - oder Sie haben inzwischen eine komplett andere Lösung gefunden? Kein Unglück: Innerhalb von 7 Tagen nach Vertragsabschluss können Sie den Kreditvertrag noch widerrufen. Das heisst, Sie können Ihren Antrag zurückziehen. Spätestens nach dieser Frist gehen wir davon aus, dass Sie sich die Kreditaufnahme reiflich überlegt haben und restlos überzeugt sind. Dann lösen wir auch unmittelbar die Zahlung aus.

Vorzeitige Rückzahlung: Geprüft, gebunden – aber nicht ewig.

Sie können den geschuldeten Restbetrag früher und schneller als erwartet zurückzahlen? Das passt auch für uns: Mit der Zahlung der Restschuld endet der Kreditvertrag und Sie sparen Geld, denn es fallen künftig keine Zinsen mehr an.

Kreditvertrag: Wie muss er aussehen und was gehört hinein?

  • Der Barkreditvertrag bedarf der Schriftlichkeit – nur mündlich abgemacht gilt nicht.
  • Der Kreditnehmer erhält zwingend eine Kopie des Vertrages – bei uns jederzeit im persönlichen Cockpit «enyControl» abrufbar.
  • Nettobetrag des Kredits
  • Effektiver Jahreszins
  • Gebühren und weitere Kosten des Kredits
  • Regelung der Rückzahlung (Anzahl Raten, Betrag, Zeitpunkt etc.)
  • Regelung für vorzeitige Rückzahlung
  • Widerrufsrecht und entsprechende Frist
  • Sicherheiten, sofern solche geleistet wurden
  • Basis-Betrag für die Berechnung des maximal möglichen Kreditbetrages: nicht pfändbarer Teil des Einkommens

Von der Pflicht zur Kür

Die gesetzlichen Bestimmungen sind sinn- und wertvoll. Wir finden aber, dass verantwortungsbewusste Kreditvergabe noch mehr beinhaltet: Unsere Haltung gegenüber unseren Kunden. Hier gesellen sich zum Verantwortungsbewusstsein weitere Werte wie Fairness, Transparenz, Respekt und Menschlichkeit. So stellen wir sicher, dass Sie den finanziellen Bedarf weitblickend decken, die Rückzahlung mühelos gelingt und die Kreditaufnahme keine unangenehmen Folgen nach sich zieht - weder menschlich noch finanziell. Und dafür steht unser Wertehaus:

eny Credit Wertehaus

Fairness
  • Wir rechnen mit einem fairen Zinssatz, damit Sie Ihren Bedarf günstig decken können.
  • Wir ermöglichen Ihnen den Rücktritt innerhalb von 7 Tagen nach Vertragsunterzeichnung, ohne Hürden aufzubauen.
  • Wir überlassen es Ihnen, den Kredit früher oder rascher zu tilgen als vereinbart. Den Rückzahlungs-Prozess gestalten wir einfach und speditiv.
Transparenz
  • Wir unterbreiten Ihnen ein transparentes Angebot ohne die Kosten zu verstecken.
  • Sie können die für Sie ideale Kreditvariante jederzeit selbst online berechnen.
  • Wir stellen Ihnen die Kompletten Vertragsunterlagen online zur Verfügung.
  • Wir ermöglichen Ihnen den Zugriff auf sämtliche Konto-Informationen via eny Control, jederzeit und überall
  • Wir bereiten die Kontoinformationen übersichtlich und einfach verständlich auf.
Kompetenz
  • Wir schulen unsere Mitarbeitenden regelmässig, damit Sie einen Top-Service erhalten.
  • Wir halten uns über die Entwicklungen auf dem Finanzmarkt auf dem Laufenden.
  • Wir beraten unsere Kunden individuell auf deren aktuelle Lebenssituation abgestimmt.
Respekt
  • Wir prüfen jeden Kredit-Antrag sehr sorgfältig und gehen auf die jeweilige Lebenssituation unserer Kunden ein.
  • Wir raten unter Umständen von einer Kreditaufnahme ab, wenn wir die Kreditvergabe nicht mit unseren Werten in Einklang bringen können und Sie infolge dessen nicht optimal betreut wären.
Menschlichkeit
  • Wir berechnen Ihr persönliches Budget um sicherzustellen, dass Sie die Monatsraten für Ihren Kredit mühelos begleichen können und sich nicht überschulden.
  • Wir schützen junge Erwachsene davor, sich Ballast für die Zukunft aufzuladen; Darum wenden wir etwas strengere Richtlinien an für Kunden unter 25 Jahren.
  • Wir unterstützen Sie auch bei Zahlungsschwierigkeiten und suchen nach Lösungen, die Ihnen die Rückzahlung erleichtern. Je nach Ausgangslage sind wir gerne bereit, individuelle Vereinbarungen zu treffen.
Vertraulichkeit
  • Wir behandeln Daten und Informationen zu jedem Zeitpunkt vertraulich, egal ob nie eine Kundenbeziehung aus einem Antrag resultiert oder ob der letzte Kredit längst getilgt ist.
  • Wir verlassen uns auf Ihre Angaben und beziehen zu keinem Zeitpunkt Drittpersonen wie Arbeitgeber etc. für Auskünfte mit ein. Wir identifizieren unsere Kunden bei jedem Kontakt anhand mehrerer Fragen.
  • Wir setzen auf sichere Systeme und sicherer Ablage der Dokumente nach bankenrechtlichen Standards und gemäss den Vorschriften der FINMA.
Professionalität
  • Wir prüfen Ihre Kreditanfrage sorgfältig und genau.
  • Wir setzen auf partnerschaftlich-professionellen Kontakt und Miteinbezug unserer Kunden.
  • Wir richten uns nach dem KKG: Die Prüfung auf Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit nach KKG findet bei jedem Kredit-Antrag statt.

 

Ihre Offerte wird berechnet