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Pourquoi: pour quelle raison eny Finance est-elle la partenaire idéale pour moi?

  1. Notre offre en ligne est rapide, flexible, simple et avantageuse.
  2. Nous faisons en sorte de répondre à vos besoins et de trouver des solutions individuelles vous convenant.
  3. Votre outil en ligne personnel «eny Control» vous permet d'administrer simplement vos crédits, en tout temps et partout.
  4. Notre rapport qualité-prix est imbattable. Conseil: vous pouvez comparer votre crédit quand bon vous semble et le transférer chez nous.
     

Lieu: les produits eny Finance ne sont-ils disponibles qu'en ligne?

Oui. Nous sommes 100% en ligne: www.enyfinance.ch

Combien: le taux d'intérêt pour le crédit personnel eny Credit est-il plus avantageux que chez la concurrence?

Vous profitez chez nous du meilleur rapport qualité-prix, notre offre étant 100% en ligne. Moins de travail administratif, des structures fines et des voies de communication courtes se reflètent favorablement dans nos prix.

Et si vous avez déjà un crédit ou une carte de crédit: vous pouvez comparer votre crédit quand bon vous semble et le transférer chez nous, pour faire des économies chaque mois.

Informer le prêteur actuel: dois-je informer le prêteur actuel de mon passage à eny Finance?

Du point de vue juridique, vous n'êtes pas tenu de l'informer du changement. Vous pouvez comparer votre crédit quand bon vous semble et changer de prêteur à votre guise. Pour pouvoir faire une demande de crédit personnel en ligne à eny Credit, vous devez simplement connaître le solde de votre dette actuelle.

Le prêteur actuel peut-il exiger des frais?

Certains instituts de crédit calculent des frais élevés pour l'établissement du décompte final. Il vaut tout de même la peine de changer de prestataire: les intérêts ainsi économisés sont nettement plus élevés. Vous compensez donc rapidement ces coûts et économisez des montants conséquents pendant le reste de la durée du contrat.

Moment du changement: puis-je changer de prêteur avant la fin du contrat?

Oui, bien entendu. La loi vous donne l'entière liberté de choisir vous-même votre prêteur et d'en changer quand bon vous semble. Vous remplissez en effet les conditions du contrat en remboursant le solde de la dette (= montant du décompte final). Lorsque vous transformez votre crédit actuel en crédit personnel eny Credit, nous remboursons le solde de la dette directement au prêteur actuel, dès que votre crédit est accepté. Votre ancien compte de crédit est soldé, ce qui vous délie de vos obligations.

La LCC (loi fédérale sur le crédit à la consommation) règle le remboursement anticipé du crédit à l'article 17.

 

Art. 17 Remboursement anticipé

1 Le consommateur a le droit de s'acquitter par anticipation des obligations qui découlent pour lui du contrat de crédit

2 Dans ce cas, il a droit à la remise des intérêts et à une réduction équitable des frais afférents à la durée non utilisée du crédit.

Carte de crédit - Validité après le changement: mon décompte de carte de crédit n'a pas été entièrement réglé. J'aimerais transformer le montant en souffrance en un eny Credit. Puis-je toutefois conserver ma carte de crédit?

Oui, votre carte de crédit reste valable. Nous égalisons simplement votre compte de carte de crédit en versant la somme due. Votre dette est ainsi remboursée.

Paiement par mensualités du solde de la carte de crédit: le décompte de la carte de crédit est si élevé que je ne parviens pas à le régler d'une traite. L'émetteur de la carte me facture jusqu'à 15% d'intérêts pour le remboursement échelonné. Puis-je transformer le montant en souffrance en un crédit personnel eny Credit plus avantageux?

Oui, il n'y a rien de plus facile. Demandez maintenant votre crédit personnel eny Credit en ligne. Indiquez à cet effet le solde dû de votre carte de crédit en guise de montant souhaité. Une fois le crédit accepté, nous égalisons votre compte de carte de crédit. Dès cet instant, vous profitez de notre taux d'intérêt plus avantageux.

Remboursement des honoraires d'intermédiaire: mon intermédiaire de crédit peut-il demander le remboursement de son honoraire en cas de changement?

Non, une telle demande serait contraire à la loi. L'honoraire de l'intermédiaire est payé par l'institut de crédit qui vous a prêté l'argent. Il n'a donc rien à voir avec votre dette de crédit. La loi vous donne par ailleurs l'entière liberté de choisir vous-même votre prêteur et d'en changer quand bon vous semble.

Versement du solde de la dette (= montant final): quels documents dois-je livrer?

Un bulletin de versement suffit. Envoyez-nous simplement l'un des bulletins de versement que vous utilisez pour régler vos mensualités de crédit. Point important: le numéro de référence et le numéro de compte de votre fournisseur de crédit actuel doivent y figurer.

Décompte final: est-ce qu'eny Finance se charge de demander un décompte final auprès de chaque fournisseur?

Non, nous ne sommes malheureusement pas habilités à le faire, même si nous nous ferions un plaisir d'assumer cette tâche à votre place. Comme nous, votre prêteur actuel est soumis au devoir de garder le secret prévu par la loi: il ne peut pas nous fournir de renseignements sur vos relations d'affaires. La loi protège votre sphère privée de cette manière. Nous vous conseillons d'appeler votre prêteur actuel et de lui demander le décompte final de votre contrat de crédit en cours.

Raisons du changement: en fait, j'ai juste besoin d'un petit crédit temporaire . Quel est l'avantage à comparer aussi mes anciens crédits et à les regrouper avec un crédit personnel eny Credit au moyen d'un crédit de remplacement?

Pour résumer, disons que c'est parce qu'un eny Credit est meilleur marché, plus simple et plus clair:

Vous économisez des intérêts
Calculez les intérêts qu'un crédit de remplacement vous permet d'économiser en comparant votre crédit. Vous verrez: suivant la durée et le montant du crédit, vous économisez plusieurs milliers de francs.

Vous optimisez le nombre de mensualités de crédit
Vous demandez le crédit de remplacement et choisissez le nombre de mensualités le mieux adapté à votre budget.

Vous vous prémunissez des imprévus – en assurant vos mensualités
Si vous le souhaitez, vous pouvez assurer vos mensualités pour parer aux difficultés financières. eny Credit Insurance vous offre la couverture d'assurance la plus complète à ce jour en Suisse.

Vous exploitez au mieux votre limite de crédit
Vous avez plusieurs crédits auprès de différents prestataires? Dans ce cas, nous devons en tenir compte dans le calcul de votre budget personnel. Votre limite de crédit pourrait s'en trouver réduite. Si vous regroupez tous les crédits et décomptes de cartes de crédit en un crédit personnel eny Credit au moyen du crédit de remplacement, vous exploitez entièrement votre limite de crédit et économisez des intérêts, mois après mois.

Remplacer votre crédit et passer à eny Finance – rien de plus facile: demandez votre crédit de remplacement en ligne. En regroupant vos crédits actuels en un crédit personnel eny Credit, vous profitez immédiatement de notre taux d'intérêt avantageux sur tous vos engagements.

Demande de crédit: comment faire pour demander un crédit personnel eny Credit?

En ligne, c'est un véritable jeu d'enfant, en 5 étapes seulement:

1. Définir le montant du crédit (de CHF 5'000.00 à CHF 80'000.00)

2. Saisir les données personnelles (adresse, date de naissance, etc.)

3. Déclarer les revenus (revenu mensuel régulier, revenus accessoires)

4. Faire la liste des dépenses (loyer, caisse maladie, autres crédits)

5. Offre

Confirmer la demande et la réponse vous parvient immédiatement: vous recevez la décision de crédit et le contrat de crédit en ligne, dès votre demande terminée.

Caractère contraignant: puis-je me fier à l'acceptation en ligne du crédit?

Oui, la réponse positive que nous vous donnons en ligne est définitive. A condition, bien sûr, que vous nous ayez fourni des renseignements corrects.

Données personnelles: quelles sont les informations nécessaires pour remplir la demande en ligne?

- Coordonnées personnelles
- Informations sur la situation de logement
- Revenus (salaire net)
- Dépenses

Documents: quels documents dois-je envoyer après l'acceptation du crédit, afin que celui-ci me soit versé?

- Documents du contrat signés
- Fiches de salaire (copies des trois derniers mois)
- Formulaire A avec signature
- Identification jaune (uniquement pour les nouveaux clients)

Identification jaune: de quoi s'agit-il?

Il s'agit simplement d'une copie de pièce d'identité authentifiée. Nous en avons besoin afin de pouvoir identifier nos clients avec certitude. Il s'agit d'une exigence légale.

Pièce d'identité authentifiée: où puis-je obtenir ce document?

Au guichet de la poste le plus proche, auprès de nombreuses banques, chez votre notaire ou au bureau de l'administration communale*. Notre conseil: emportez tous les documents nécessaires avec vous.
Il vous faut:          

- document "Identification jaune" (que nous vous remettons)
- une pièce d'identité valable (passeport, carte d'identité, permis de conduire et, pour les ressortissants étrangers, livret pour étrangers)


Conservez une copie pour vos archives et envoyez l'original à eny Finance.

* La plupart de ces organismes prélèvent des frais pour l'émission de ce document.

Formulaire A: de quoi s'agit-il et à quoi sert-il?

Avec le formulaire A, vous confirmez que vous payez les mensualités de crédit avec vos propres fonds, c'est-à-dire que vous êtes l'ayant-droit économique. Il s'agit d'une exigence de la loi sur le blanchiment d'argent.

Employeur: mon chef sera-t-il informé de ma demande de crédit?

Non. Nous traitons votre demande de crédit avec la plus grande discrétion.

Refus de la demande de crédit: pourquoi n'indiquez-vous pas les raisons d'une décision de crédit négative?

Nous effectuons un examen minutieux et respectons les dispositions légales en vigueur imposées par la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Un refus repose toujours sur une base juridique solide et n'est pas négociable. Les critères suivants sont pris en compte lors de l'examen d'une demande:

- Critères démographiques tels que l'âge, etc.

- Situation personnelle

- Budget

- Engagements en cours et comportement de paiement en lien avec ces engagements

- Autres critères de risque internes

Le refus est toujours dû au fait que l'un ou plusieurs de ces critères ne sont pas remplis. Nous ne pouvons malheureusement pas communiquer les raisons individuelles d'un refus.

Frais: que coûte la demande de crédit?

Elle ne coûte rien. Nous examinons votre demande gratuitement.

Rétractation: puis-je annuler ma demande de crédit?

En principe oui, aussi après la signature du contrat. A condition toutefois que vous vous rétractiez dans les 14 jours suivant la signature du contrat, c'est-à-dire son acceptation écrite.

Loi sur le crédit à la consommation (LCC): que règle cette loi?

Elle vous prémunit du surendettement. Concrètement: elle évite que vos dettes augmentent au point que vous ne soyez plus en mesure de les rembourser. La loi sur le crédit à la consommation (LCC) protège l'emprunteur du surendettement et définit la base légale de l'octroi de crédits. Elle est valable dans toute la Suisse et sert de base juridique à l'octroi de crédits à la consommation.

ZEK: que signifie cette abréviation?

La ZEK est la centrale d'information des crédits. Elle rassemble tous les avis et informations sur les engagements de crédit, de leasing et de cartes de crédit, qu'ils soient positifs ou négatifs. L'accès à ces informations est réservé à des institutions autorisées. Avant d'accepter définitivement un crédit, nous vérifions les inscriptions concernant le client auprès de la ZEK.

Sécurité des données: je saisis des données confidentielles en ligne. Sont-elles transmises de manière sûre?

Oui, chez nous, vos données personnelles sont en sécurité. Pour les protéger, nous misons sur des systèmes de sécurité et des technologies modernes.

Intérêts: quel est le taux d'intérêt utilisé par eny Finance?

Le taux d'intérêt varie de 6,9% à max. 8,9%. Il s'agit de notre taux d'intérêt annuel effectif.

Montant du crédit: quel est le montant de crédit minimum ou maximum?

Nous finançons votre crédit personnel à partir de CHF 5'000 et jusqu'à CHF 80'000 maximum.

Reprise du crédit: puis-je regrouper plusieurs crédits et comptes de carte de crédit?

Oui, vous avez la possibilité de regrouper votre solde de carte de crédit ou d'autres crédits en un eny Credit. Nous reprenons vos engagements de crédit en cours. De votre côté, vous profitez de conditions plus avantageuses, ne payez plus qu'une seule mensualité et profitez d'une meilleure vue d'ensemble grâce à eny Control.

Revenu minimal: à combien doit se monter mon salaire?

Un revenu régulier est nécessaire. Nous adaptons le montant de notre offre à vos revenus mensuels et au calcul de votre budget personnel.

Cadre de financement: comment calculez-vous la marge supportable?

Nous commençons par calculer votre "budget mensuel libre" (soit le salaire net, déduction faite des dépenses).

Ce budget comprend par exemple:
- Coûts pour la nourriture                                      

- Entretien des enfants

- Loyer                                                              

- Caisse maladie (assurance de base) 

- Impôts                                                             

- Dépenses pour se rendre au travail/la formation professionnelle

- Autres engagements selon la ZEK/IKO                 

- Dépenses régulières supplémentaires


Nous définissons alors le cadre de financement sur la base du budget mensuel libre.

Coûts et frais: à quels frais dois-je m'attendre en plus des intérêts?

La plupart de nos prestations sont gratuites. Seuls les frais postaux pour le paiement au guichet, les coûts des documents émis et envoyés sur papier, les frais de rappel où les coûts exceptionnels liés au recouvrement, les ordres spéciaux et les résiliations entraînent des frais. Vous trouvez la liste complète de nos frais dans la liste des frais.

Est-ce possible d'augmenter le montant du crédit pendant sa durée?

Oui, vous pouvez le faire quand bon vous semble. Nous examinons votre nouvelle demande selon les mêmes critères que lors de votre première demande de crédit.

Remboursement: comment puis-je amortir mon crédit personnel eny Credit?

- Jusqu'à CHF 30'000.00            en 6 à 72 mensualités

- Jusqu'à CHF 30'000.00            en 6 à 120 mensualités

Nous adaptons le montant et le nombre de mensualités à vos besoins, de manière individuelle. Une fois définie, la mensualité reste identique pendant toute la durée du contrat.

Remboursement anticipé: puis-je rembourser le crédit personnel plus tôt que prévu?

Naturellement, quand bon vous semble. Sans frais supplémentaires. Vous économisez même des intérêts en remboursant votre crédit plus vite que prévu.

Nombre de crédits personnels eny Credit: puis-je prendre plusieurs crédits personnels eny Credit en même temps?

Oui, bien entendu. Seulement, la somme prêtée ne doit pas dépasser votre cadre financier fixé par la loi.

Difficultés de remboursement: je ne parviens pas à rembourser mes mensualités. Que faire?

Prenez contact avec nous le plus tôt possible. Nous essaierons de trouver une solution ensemble. Notre conseil: assurez vos mensualités dès le départ, avec l'assurance mensualités eny Credit Insurance.

Impôts: puis-je déduire les intérêts de mon crédit personnel des impôts?

Oui. Les intérêts de la dette sont déduits du revenu imposable dans votre déclaration d'impôts. Vous trouvez votre attestation fiscale à la fin de l'année dans votre eny Control. Il vous suffit de la télécharger, de l'imprimer et de la joindre à votre déclaration d'impôts. Un jeu d'enfant!

Assurance: que faire en cas de maladie ou de chômage? Comment puis-je assurer mes mensualités?

L'assurance mensualités eny Credit Insurance couvre vos paiements mensuels si les événements suivants se produisent:

- chômage involontaire                                   

- incapacité de travailler

- incapacité totale de gain       

- perte de revenu en cas de maladie grave

eny Credit Insurance vous offre une couverture d'assurance complète – comme aucune autre assurance mensualités en Suisse à l'heure actuelle:

En cas d’incapacité de travail ou de chômage:

Prise en charge

- de la mensualité définie dans le contrat de crédit ou

- du montant du crédit à payer le 31e jour de l'incapacité de travailler ou

- de CHF 2'500.00 maximum par crédit assuré et par mois,

suivant lequel de ces montants est le plus bas, et ce pendant 12 mois maximum par sinistre.

Si la couverture d'assurance porte sur plusieurs crédits, vous recevez de notre partenaire d'assurance une somme mensuelle de CHF 3'000.00 maximum pour tous vos crédits réunis. Si vous êtes toujours au chômage ou dans l'incapacité de travailler après le 31e jour – mais moins qu'un mois complet – eny Credit Insurance vous verse pour chaque jour d'incapacité de travailler ou de chômage suivant 1/30 du montant mentionné précédemment.

Prestation d'assurance en cas d’incapacité de gain totale ou de maladie grave:

- Reprise du solde en souffrance du contrat de crédit à hauteur de CHF 80'000.00 maximum par crédit assuré - déduction faite du montant pour lequel vous êtes en retard de paiement.

- Si la couverture d'assurance porte sur plusieurs crédits, la prestation maximale d'eny Credit Insurance pour tous les crédits réunis est plafonnée à CHF 200'000.00.

Délais de carence:

- 30 jours en cas d'incapacité de travailler, de chômage et d'incapacité totale de gain

- 180 jours en cas de maladie grave

Début de la couverture d'assurance: à partir de quand mes mensualités sont-elles assurées?

Couverture "Incapacité totale de gain et maladie grave":

- à partir de la date mentionnée sur la confirmation d’assurance.

Couverture "Incapacité de travailler":

- 30 jours après la date mentionnée sur la confirmation d’assurance (délai de carence).

Couverture "Chômage":

- 60 jours après la date mentionnée sur la confirmation d’assurance (délai de carence).

Délai d'attente: à partir de quand l'assurance prend-elle en charge le paiement des mensualités?

  • après 30 jours en cas d'incapacité de travailler, de chômage et d'incapacité totale de gain
  • après 180 jours en cas de maladie grave

Durée de l'assurance: quand se termine la couverture d'assurance eny Credit Insurance?

- à l'échéance du contrat de crédit (date finale). Ou le jour où votre compte est remboursé et soldé.

- La date d'échéance, lorsque le total du montant dû doit être remboursé prématurément. L'échéance anticipée du solde de la dette intervient p. ex. en cas de résiliation du contrat suite à des retards de paiement ou à la faillite de la personne assurée.

- Au 65e anniversaire de la personne assurée.

- A la date à laquelle l’assuré prend sa retraite ordinaire ou sa retraite anticipée.

- Le jour du versement de la 36e mensualité par eny Finance Insurance en vue de couvrir l'incapacité de travailler et/ou le chômage.

- Dès qu'eny Finance Insurance a fourni la prestation d'assurance pour incapacité de gain complète, la couverture d'assurance cesse le jour même.

- Dès qu'eny Finance Insurance a fourni la prestation d'assurance pour maladie grave, la couverture d'assurance cesse le jour même.

- A la date de résiliation, lorsque le contrat d'assurance est annulé pour cette raison.

- Au décès de l'assuré.

Résiliation de l'assurance: est-il possible de résilier l'assurance eny Credit Insurance? Si oui, comment?

Oui, vous pouvez résilier l'assurance. Les conditions suivantes s'appliquent:

Immédiatement après le début de la couverture d'assurance:

- résiliable dans les 30 jours

Après échéance des 30 premiers jours suivant le début de la couverture d'assurance:

- résiliable en tout temps

- délai de résiliation de 30 jours

- pour la fin du mois

pour la fin du mois

Lorsqu'eny Finance Insurance modifie les conditions d'assurance ou les primes:

- délai de résiliation de 30 jours

- pour la fin d'un mois

Frontaliers: puis-je demander un crédit personnel eny Credit si je suis frontalier?

Non, c'est malheureusement impossible. Pour effectuer une demande de crédit, vous devez résider en Suisse.

Conditions pour la demande en ligne: qui peut demander un crédit personnel eny Credit?

La demande en ligne est ouverte à toutes les personnes répondant aux exigences suivantes:

– Age minimal 18 ans

- Adresse de résidence en Suisse

- Revenu régulier (employé, pas d'activité indépendante)

- Rapports de travail non résiliés

- Compte bancaire ou postal suisse

- Passeport, carte d'identité, permis de conduire valable (pour les ressortissants étrangers: permis de séjour valable)

- Pas de saisies et/ou d'actes de défaut de biens

- Communication d'un numéro de téléphone portable actif

- Indication d'une adresse e-mail valable

eny Control: qu'est-ce qu'eny Control?

eny Control est un outil en ligne vous permettant d'accéder, quand bon vous semble, au solde actuel de votre compte, aux documents de votre contrat ainsi qu'à toutes les informations importantes relatives à vos produits eny Finance. eny Control vous sert de cockpit personnel.

Documents contractuels: les documents de mon contrat en cours sont-ils archivés en ligne?

Oui, vous trouvez toutes les informations actuelles et les documents de votre contrat dans eny Control, votre cockpit en ligne personnel. Choisissez à cet effet "Mes documents". Manque-t-il un document? Dans ce cas, commandez-le simplement via eny Control.

Etat de la demande de crédit: comment savoir où en est ma demande de crédit?

Dans votre cockpit personnel en ligne eny Control:

Vous pouvez suivre l'état de votre demande sous "Aperçu" ou "Mes produits". Vous y trouvez également les documents relatifs à votre contrat.

Mouvements du compte: où puis-je consulter mon compte de crédit?

Dans votre cockpit personnel en ligne eny Control:

sous "Mes produits", vous obtiendrez une bonne vue d'ensemble des mouvements de votre compte.

Changement d'adresse: où puis-je indiquer ma nouvelle adresse?

Dans votre cockpit personnel en ligne eny Control:
sous "Mon profil". Saisissez votre nouvelle adresse, votre nouvelle adresse e-mail ou votre nouveau numéro de téléphone.

Fonctions eny Control: quelles sont les fonctions supplémentaires offertes par l'outil en ligne?

Vous trouvez à la rubrique "Aperçu":

- le solde actuel de votre compte

- tous les mouvements du compte

- vos documents contractuels

- des informations importantes

A la rubrique "Mes documents", vous pouvez:

- rechercher des documents spécifiques

- commander les documents manquants ou complémentaires

Votre offre est calculé