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Raisons à prendre un crédit privé
Quelles sont les raisons qui poussent les Suisses à prendre un crédit privé?
de Bonart 08/04/16

Du crédit automobile au crédit pour des meubles en passant par le crédit de remplacement pour le règlement du solde d’un compte de carte de crédit ou la reprise de crédits onéreux: en Suisse, 4 personnes sur 10 vivent dans un foyer connaissant au moins une sorte de dettes. Ceci bien que la population helvétique approuve pratiquement à l’unanimité le principe qui veut que l’on gagne de l’argent avant de le dépenser. D’après l’Office fédéral de la statistique, 92% des sondés sont en tout cas de cet avis.

Ces chiffres éveillent notre curiosité. Une bonne raison d’y regarder de plus près: qui prend quel crédit et pour quelle raison?

En tête: achat de voiture à crédit

Thomas, 31 ans - Crédit automobile

"Le break peut attendre. Je vais déjà me marier, les enfants viendront plus tard. D’ici là, j’aimerais conduire un modèle sportif. Malheureusement, mes économies ne suffisent pas à m’offrir celui dont je rêve, raison pour laquelle j’ai choisi un crédit automobile. De la sorte, ma voiture m’appartient dès le départ et je pourrai la vendre le jour où je serai papa et conducteur d’un modèle familial. Et je n’aurai pas à payer pour les kilomètres supplémentaires ou à m’acquitter d’intérêts, comme avec un leasing. En économisant les primes d’une casco complète, je pourrai même financer l’équipement du bébé."

Break d’occasion ou petit bolide sportif? Leasing ou financement au moyen d’un crédit automobile? Un paiement en espèces n’est en tout cas pas possible, Thomas réservant ses économies à son mariage avec Lena. Le jeune homme a longtemps hésité avant de se décider. Le financement de sa voiture l’a beaucoup préoccupé. Son cœur penche plutôt pour le petit bolide sportif. Le modèle familial peut largement attendre l’arrivée d’un futur enfant. Mais quand le moment sera venu de changer de carrosse, Thomas aimerait pouvoir réagir rapidement et de manière flexible. C’est pourquoi il a opté pour un crédit automobile et non pour un leasing.

Qu’ont Thomas et la population suisse en commun?

L’achat d’une voiture est, de loin, la raison la plus fréquente d’un crédit à la consommation. 18,4% de la population suisse vit dans un foyer avec au moins un véhicule acheté à crédit (p. ex. crédit automobile, leasing)

Foyers classiques avec un crédit automobile ou un leasing:

  • Personnes entre 25 et 49 ans
  • Familles avec un ou deux enfants
  • Il y a près de deux fois plus de foyers avec des voitures financées par des fonds de tiers en Suisse romande et au Tessin qu’en Suisse alémanique

En deuxième position: achat de meubles et aménagement de son intérieur

Sarina, 24 ans - Crédit pour des meubles

"En réalité, je préférerais payer de ma poche la caution et tous mes meubles. Mais ces frais ne sont tout simplement pas compatibles avec mon budget actuel. Etant donné que je peux compter sur un revenu régulier et que je n’investis pas le montant du crédit dans des articles de luxe, j’assume parfaitement ma décision de contracter un crédit pour le déménagement et les meubles."

Enfin! Après un apprentissage de coiffeuse, Sarina a choisi de suivre une formation d’infirmière, qu’elle vient de terminer. Elle a déjà trouvé un emploi et se réjouit de recevoir les clés de son premier appartement. Pendant sa formation, elle est parvenue à économiser un petit pécule. Bien qu’elle se soit efforcée de mettre régulièrement un peu d’argent de côté, la somme dont elle dispose maintenant ne suffit pas à réaliser ses plans d’aménagement. A hauteur de 3 loyers, la caution de l’appartement est plus élevée que prévu. Et le lit qu'elle a choisi n’est pas le meilleur marché. Sarina avait par ailleurs oublié qu’il lui faudrait encore un matelas, un sommier, un duvet et des oreillers pour terminer l'aménagement de sa chambre à coucher. Pour palier à ce manque de liquidités passager, Sarina a choisi un crédit pour le déménagement et les meubles.

Qu’ont Sarina et la population suisse en commun?

  • 31,8% de la population vivait dans un foyer avec au moins un crédit en 2013.
  • L’achat de meubles et d’objets d’ameublement est décisif pour 6,9% des emprunteurs optant pour un crédit. D’après l’OFS (Office fédéral de la statistique), l’achat de meubles est la deuxième raison la plus fréquente d’un crédit à la consommation.
  • Sarina a généralement son budget et ses dépenses sous contrôle. La majorité de la population suisse pense également avoir une relation saine à l’argent.
  • Elle économise autant qu’elle le peut, comme 40% des Suisses.

Numéro 3: crédits temporaires (pour les factures et d’autres dettes)

Marco, 19 ans – Crédit temporaire pour le règlement d’une facture imprévue

"La facture du dentiste a totalement bouleversé mon budget, qui n’est déjà pas bien gros. Je reconnais que j’aurais dû consulter plus tôt, ce qui m’aurait évité plusieurs traitements. Mais vous pensez peut-être comme moi que les visites chez le dentiste sont tout sauf un hobby auquel on s’adonne volontiers! Maintenant que je dois en plus payer cette autre facture, la situation me donne du fil à retordre. Je vais exceptionnellement combler cette lacune financière avec un crédit temporaire."

Marco travaille comme serveur dans un établissement tendance. Il adore son job, malgré les horaires difficiles et un salaire plutôt modeste. Par peur d’une facture salée, il a repoussé pendant des années sa visite chez le dentiste et a été maintenant contraint d’effectuer un traitement compliqué, qui se révèle onéreux. Et voilà qu’à cela s’ajoute une autre facture imprévue! Bien qu’il soit très rare qu’il dépense spontanément de l’argent pour des achats superflus, Marco n’a tout simplement pas de quoi payer cette facture de trop. Il sait en revanche que son salaire lui permet de s’acquitter des mensualités d’un crédit et qu’il n’est pas en mesure de payer d’un seul coup la facture inattendue qu’il vient de recevoir. Il décide donc de prendre un crédit temporaire discret.

Qu’ont Marco et la population suisse en commun?

  • A l’échelle du pays, près d’une personne sur cinq (17,7%) vit dans un foyer avec au moins un type de retard de paiement.
  • 3,2% de la population a recours à un crédit pour régler des factures et d’autres dettes.
  • Près de la moitié de la population (49,9%) n’achète jamais spontanément des biens dont la valeur dépasse un certain montant (à partir de CHF 100.00).

Autres raisons d’opter pour un crédit personnel: équipement personnel ou difficultés financières

Gisela, 51 ans - Crédit de formation

"Je n’ai en principe pas de problèmes à gérer mon argent. J’ai tenu un ménage pendant des années et il m’est arrivé de devoir calculer au plus près, puisque nous vivions du seul salaire de mon partenaire. La séparation a mis en péril ce fragile équilibre et je souhaite me réorienter, aussi professionnellement. Et puisque cette situation est très exceptionnelle et que la séparation n’a pas été sans de nombreux frais, j’ai exceptionnellement recours à un crédit personnel pour ma formation continue. Pour la première fois de ma vie."

Gisela s’est récemment séparée de son partenaire de longue date. Un événement qui n’était pas prévu et qui est venu chambouler son existence jusqu’ici bien ordonnée. Les enfants étant déjà sortis du nid et Gisela ayant repris une activité professionnelle il y a de cela quelques mois déjà, elle considère ces nouveaux défis aussi comme une chance. Une nouvelle phase débute dans sa vie. Pour l’instant, elle travaille comme réceptionniste. Mais elle rêve d’être assistante de direction. Une activité plus exigeante, mais également mieux rémunérée. Quoi qu’il en soit, suite à sa récente séparation, Gisela ne dispose pas des fonds nécessaires pour se perfectionner et donner à sa trajectoire professionnelle une nouvelle orientation. Elle décide tout de même d’investir dans son avenir et mise sur un crédit personnel pour sa formation.

Qu’ont Gisela et la population suisse en commun?

  • En règle générale, les plus de 50 ans ont moins tendance à présenter un découvert sur leur compte bancaire ou postal et sont ceux qui paient leurs factures de cartes de crédit de manière plus fiable que les jeunes. Ce principe est spécialement valable pour la population âgée de plus de 65 ans.
  • La génération de Gisela fait preuve de plus de retenue que la tranche d’âge des 25 à 49 ans en matière d’achats spontanés dont le montant dépasse CHF 100.00.

Comment est utilisé un crédit personnel eny Credit?

Pour terminer, jetons un coup d’œil aux données dont nous disposons: pour la plupart des clients, le thème du crédit reste très intime, raison pour laquelle ils ne souhaitent pas donner de plus amples informations sur la manière dont ils utilisent la somme empruntée (63%). Près d’un crédit personnel eny Credit sur sept sert à acheter une voiture. Et 13% de nos clients optent pour le crédit personnel eny Credit pour s’acquitter d’un solde de carte de crédit ou régler des crédits onéreux d’autres prestataires.

1. Crédit personnel (63%)
But d’utilisation non indiqué par le client

2. Crédit automobile (14%)
Crédit personnel pour l’achat d’une voiture au lieu d’un leasing

3. Crédit de remplacement (13%)
Regroupement de plusieurs crédits ou factures de cartes de crédit de différents prestataires en un seul eny Credit

4. Autres (10%)
Crédit de rénovation, crédit pour le déménagement et les meubles, crédit santé, crédit de formation, etc.

Le crédit personnel: judicieux, pour vous également?

 

Les raisons d’un crédit sont aussi variées que les individus et leurs situations personnelles. La flexibilité et la disponibilité rapide du montant du crédit, en particulier avec un crédit en ligne, s’avèrent dans ce cas particulièrement intéressants. La décision de crédit est immédiate et l’argent souhaité est disponible en quelques jours seulement. Par ailleurs, en tant que client, vous n’avez pas à vous justifier auprès de qui que ce soit. Vous utilisez l’argent comme bon vous semble. N’oubliez pas toutefois qu’un crédit doit être remboursé par mensualités, ce qui signifie que vous vous engagez pour un certain temps. Si votre budget est en permanence trop serré, un crédit n’est certainement pas le meilleur moyen de résoudre la situation.

Le calculateur de crédit en ligne vous permet de calculer les différentes variantes de votre crédit personnel et de l’adapter de manière optimale à votre budget. Et s’il vous reste des questions ou si vous souhaitez nous faire part de ce que vous avez sur le cœur, envoyez-nous un message ou appelez-nous. Nous saurons vous conseiller et vous aider à trouver des solutions.

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